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刚性兑付背后的风险

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。在记者浏览的网贷平台中，质押的银行承兑汇票可以覆盖标的全部金额。

　　然而这却并不意味着，投资者在购买过程中完全无风险。银率网分析师殷燕敏表示，至少存在着三个方面的风险：首先，最直接的就是承兑银行倒闭。投资者一定要选择大的银行进行投资，不要只追求高利润，而盲目把钱投入到小银行，这样一旦银行倒闭，将无法追回投资的钱。

　　其次，汇票本身存在问题。汇票本身有两方面的问题，一是虚假汇票，无法兑换。二是背书风险，有些票据没有严格背书，出现一票两用，或是多次背书的票据，风险都较高。除了汇票的真伪和背书外，银行或因汇票欠规范、资金紧张等原因延迟汇票兑付，可能对投资人资金按时到账产生影响。

　　最容易发生的则是发行平台的信用风险。因为很多平台为了更好的宣传和推销这类理财产品，会以超高的收益率吸引投资者，但这种超高的收益率可能是来自于平台的补贴，也有可能平台利用质押的票据进行其他的投资。一方面，高额的补贴不可能长期持续；另一方面，一旦票据发行平台出现资金周转问题，就会导致其难以偿还投资者的本金和收益。

　　工行票据营业部人士表示，在目前的监管条例中，票据理财仍然处于无监管模式。一票多押的情况尚无法得到有效的监管，因为平台上传的是图片证据，这是很容易被复制的。

　　此外，业内人士表示，《票据法》第二十七条第三款规定，“持票人行使第一条款规定的权利时(即转让权)，应当背书并交付汇票”；第三十一条规定“非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。”

　　也就是说，背书转让只要符合法定形式即为有效转让，因为持票人以背书的连续足以证明其票据权利。以其他合法方式取得的汇票，持票人则必须举证证明其票据权利，相对于背书受让的票据权利行使起来会麻烦很多，会由法院来确认受让人关于其合法取得汇票的举证是否有效。

　　因此，投资人在平台查验银行承兑汇票时，一定要仔细看背书的连续性，前一手被背书人应为后一手背书人，前一手被背书人企业名称必须与后一手背书人财务章相符合。如果不连续，银行有权不进行兑付，从而造成投资者的损失。

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点击次数：更新时间：2019/7/21 9:25:06 【打印此页】【关闭】

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