票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务,并可以根据客户的需要,随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态,那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段,客户将其庞大的票据资源“存入”银行,随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。
声明:该业务需要开发一套票据综合管理系统,通过系统计算及管理客户的票据资源。 如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态,那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段,客户将其庞大的票据资源“存入”银行,随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。 业务流程 1、银行向集团客户营销票据池业务,提出业务方案。 2、集团客户根据自身业务状况,提出具体的业务需求,可以包括单项或综合项目:如票据全部质押、托管等。 3、银行根据集团客户的需求设计协议文本、操作方案等,并签订相关协议。 4、集团客户办理票据的交付,银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。 5、银行将所有票据进行分类管理,规则: 商业承兑汇票进行分类管理,按期限分为1个月;1.5个月;2个月;2.5个月;3个月;3.5个月;4个月、4.5个月;5个月等。 银行承兑汇票进行分类管理,按期限分为1个月;1.5个月;2个月;2.5个月;3个月;3.5个月;4个月、4.5个月;5个月等。 银行计算客户可以动用的授信资源最高限额,并提示给客户。 6、在可以动用的授信资源最高限额内,集团客户需要办理对外支付,银行可以随时办理银行承兑汇票、信用证、保函。 7、银行定期将资金理财的收益兑付给集团客户。资金理财的收益可以按1天通知存款、7天通知存款、协定存款、3个月定期存款来计算。 〖营销建议〗该产品适用于票据往来量非常大,暂时没有贴现需求的大型集团客户,如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。该产品的营销要点在于可以极大降低大型集团客户的票据业务工作量,科学高效管理集团的所有票据资源。 【点评】商业汇票综合管理服务对于大型集团客户非常适用,是一项非常有前景的业务,值得各家银行重视。企业将自己的票据业务全部外包给银行,建立票据池,根据自身的需要,随时选择贴现、质押、到期托收等。 〖案例〗宾州新桂钢铁有限公司票据池 一、企业基本情况: 宾州新桂钢铁有限公司年销售规模达到150亿元,公司销售结算以票据为主,每年收到大量银行承兑汇票。公司一般在收到票据,查验票据真伪后发送货物。该公司是典型的票据大户,是各家银行追捧的黄金客户。 二、银行切入点分析 ××银行了解到:该公司流动资金非常充裕,对票据没有贴现的需求。由于最近市场上克隆票据较多,票据大案频发,公司一直为此事担忧,同时,由于财务人员人手不足,而票据量极大,公司管理明显跟不上。××银行鉴于此,对该客户提出票据外包业务。宾州新桂钢铁有限公司可以将收到的票据全部直接交给银行管理,银行查询票据真伪后,向其通知,其可以办理发货。票据保管在银行,宾州新桂钢铁有限公司可以随时选择贴现、质押开票等,同时,银行提供票据理财服务。 三、银行合作情况 ××银行提供如下服务: 完整的票据外包业务,公司收到的银行承兑汇票全部交给银行,银行代为管理,并提供: 1、银行承兑汇票查验业务。由其提供银行承兑汇票鉴别服务,查验汇票真伪,并向汇票承兑行查询,宾州新桂钢铁有限公司在收到银行查验通知后,办理发货。 2、银行承兑汇票保管。对查验真实的票据,银行代为保管票据,减少了企业票据被盗抢的风险。 3、银行承兑汇票到期托收。银行定期清点票据、及时安排向承兑行办理到期托收。 4、融资承诺。银行提供承诺,代为保管 【点评】企业还是应当将主要精力放在主业上,而将涉及结算收款、付款的业务尽可能外包,专业化分工意味着效率。企业可以省去了购置银票专用保险柜、安排专门人员的问题,节省了财力、人力。适用于票据量非常大,暂时没有贴现需求的客户。如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。中国的企业刚从大而全的企业办社会的痛苦中解脱出来,而财务也应当顺应这种趋势,将企业的财务部门减负,轻装上阵。